Die Rechnung klingt zunächst einfach: Einnahmen minus Ausgaben. Sind die voraussichtlichen Ausgaben im Ruhestand höher als die erwarteten Einnahmen, sollte frühzeitig geprüft werden, welche Handlungsmöglichkeiten bestehen.

Einkommen erhöhen oder Ausgaben senken – das klingt einfach, ist in der Praxis aber oft deutlich komplexer. Welche Möglichkeiten realistisch sind, hängt von Ihrer persönlichen Situation, Ihren bestehenden Verträgen, Ihrem Vermögen und Ihren Zielen ab.

Dafür sind wir da. Wir prüfen gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Ausgangslage für den Ruhestand und geben Ihnen anschließend eine klare und nachvollziehbare Einschätzung. Je früher wir eingebunden werden, desto besser lassen sich mögliche Versorgungslücken erkennen und geeignete Schritte vorbereiten.

Etwa ab Mitte 50 kann es sinnvoll sein, sich bewusst mit der eigenen Ruhestandsplanung zu beschäftigen. Gerne auch gemeinsam mit uns. Denn bevor Sie sich gedanklich schon im Schaukelstuhl oder auf Fernreisen sehen, sollten einige wichtige Fragen geklärt werden:

Was können Sie voraussichtlich aus der gesetzlichen und betrieblichen Rente erwarten? Gibt es mögliche Einkommenslücken? Welche Rolle spielen private Vorsorge, Vermögen oder Immobilien? Welche steuerlichen Aspekte sollten berücksichtigt werden? Und ist eine einmalige Auszahlung einer Lebensversicherung sinnvoll – oder gibt es Alternativen?

Wir stellen diese Fragen gemeinsam mit Ihnen und ordnen die Antworten verständlich ein. So entsteht eine strukturierte Ruhestandsplanung, die Ihnen Orientierung gibt und hilft, die Jahre nach dem Erwerbsleben finanziell besser vorzubereiten. Und dann darf der Schaukelstuhl oder die Reise in den sonnigen Süden ruhig wieder auf die Wunschliste.

Es ist nicht leicht, sich über den eigenen Nachlass Gedanken zu machen. Wer bekommt was, wann und in welcher Form? Natürlich könnte man sein Vermögen einfach selbst verbrauchen – dann stellt sich die Frage nach der Verteilung nur noch eingeschränkt. Die andere Möglichkeit ist, den eigenen Nachlass rechtzeitig und mit fachlicher Unterstützung zu planen.

Gerade bei größerem Vermögen, Immobilien, Unternehmensbeteiligungen oder komplexen Familienverhältnissen kann eine frühzeitige Planung sinnvoll sein. Dabei spielen viele Themen zusammen: Vermögensstruktur, familiäre Wünsche, steuerliche Aspekte, mögliche Pflichtteilsansprüche und die Frage, wie der eigene Wille später umgesetzt werden soll.

Wir unterstützen Sie dabei, Ihre Vermögens- und Nachlassplanung strukturiert vorzubereiten und wichtige Fragen frühzeitig zu erkennen. Bei rechtlichen oder steuerlichen Detailfragen empfehlen wir die Einbindung entsprechend qualifizierter Rechts- oder Steuerberater. So können finanzielle, familiäre und rechtliche Aspekte sauber zusammengeführt werden.

Die Riester-Rente ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die durch staatliche Zulagen und mögliche zusätzliche Steuervorteile gefördert wird – ergänzend zu Ihrem eigenen Beitrag.

Für die volle staatliche Förderung ist in der Regel ein jährlicher Mindesteigenbeitrag erforderlich. Dieser beträgt grundsätzlich vier Prozent des rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens, maximal jedoch 2.100 Euro abzüglich der Zulagen. Der jährliche Sockelbeitrag liegt bei 60 Euro.

Die Förderung kann sich unter anderem aus folgenden Bestandteilen zusammensetzen:

• 175 Euro Grundzulage pro Jahr
• 185 Euro Kinderzulage pro Jahr für vor 2008 geborene Kinder
• 300 Euro Kinderzulage pro Jahr für ab 2008 geborene Kinder
• 200 Euro einmaliger Berufseinsteigerbonus für Förderberechtigte, die bei Vertragsabschluss das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben

Ob und in welcher Höhe eine Riester-Förderung für Sie infrage kommt, hängt von Ihrer persönlichen Situation, Ihrer Förderberechtigung, Ihrem Einkommen, Ihrer familiären Situation und dem gewählten Vertrag ab.

Die Riester-Rente kann für bestimmte Personengruppen interessant sein, etwa für Familien mit Kindern oder Personen, die von Zulagen und möglichen Steuervorteilen profitieren können. Gleichzeitig sollten Kosten, Flexibilität, Renditechancen, steuerliche Behandlung in der Auszahlungsphase und Alternativen sorgfältig geprüft werden.

Wir unterstützen Sie dabei, einzuordnen, ob Riester in Ihre persönliche Altersvorsorge passt und welche Rolle diese Form der Vorsorge innerhalb Ihrer gesamten Ruhestandsplanung spielen kann.