Private Sachversicherungen
Natürlich war es keine Absicht. Aber das ändert leider nichts an den Folgen, wenn durch eine kleine Unachtsamkeit ein größerer Sachschaden entsteht oder sogar Personen verletzt werden. Vielleicht haben Sie jemandem die Vorfahrt genommen oder die noch heiße Asche doch in die Mülltonne geschüttet – und schon kann ein erheblicher Folgeschaden entstehen.
Darum kann es sinnvoll sein, den eigenen privaten Versicherungsschutz genau anzuschauen. Eine private Haftpflichtversicherung gehört für viele Menschen zu den wichtigsten Absicherungen im Alltag. Was aber nicht sein muss: gleich beim erstbesten Angebot zugreifen. Nehmen Sie sich ruhig die Zeit, Anbieter, Leistungen und Bedingungen zu vergleichen. Wir helfen Ihnen gerne dabei.
Im Bereich der privaten Sachversicherungen beraten wir Sie gerne auch zu nebenstehenden Themen.
Wer einen Schaden verursacht, kann grundsätzlich für die Folgen haften. Ob durch Leichtsinn, Missgeschick oder Unachtsamkeit: Schon kleine Situationen können größere finanzielle Folgen haben, etwa ein Vorfahrtsfehler im Straßenverkehr oder eine achtlos entsorgte Zigarette.
Darum gehört eine private Haftpflichtversicherung für viele Menschen zur wichtigen Grundabsicherung. Auch der Kratzer in Nachbars Auto oder der Rotweinfleck im Teppich können – je nach Tarif und Bedingungen – Fälle für die Haftpflichtversicherung sein.
Die private Haftpflichtversicherung kann nicht nur berechtigte Schadenersatzansprüche übernehmen. Sie prüft in der Regel auch die Rechtslage und kann unberechtigte Forderungen abwehren. Welche Personen, Schäden und Situationen abgesichert sind, richtet sich nach dem jeweiligen Vertrag.
Wenn es brennt, eingebrochen wird oder ein Leitungswasserschaden entsteht, kann neben der Wohngebäudeversicherung auch eine Hausratversicherung wichtig sein. Sie kann beschädigte oder entwendete Sachen des Hausrats ersetzen – je nach Tarif, Versicherungssumme und vereinbartem Leistungsumfang.
Zum Hausrat gehören in der Regel Einrichtungsgegenstände, Elektrogeräte, Kleidung, Teppiche, Vorräte und weitere bewegliche Gegenstände im Haushalt. Auch bestimmte Wertsachen oder Bargeld können bis zu festgelegten Grenzen mitversichert sein. Der Versicherer erstattet je nach Vertrag häufig den Wiederbeschaffungswert des zerstörten oder entwendeten Hausrats.
Wenn eine komplette Neueinrichtung nach einem Schaden finanziell schwer zu stemmen wäre, kann eine Hausratversicherung sinnvoll sein. Wichtig ist eine passende Versicherungssumme: Stellt sich im Schadenfall eine Unterversicherung heraus, kann die Entschädigung gekürzt werden.
Eine private Unfallversicherung kann helfen, finanzielle Folgen eines Unfalls abzusichern – insbesondere dann, wenn eine dauerhafte Beeinträchtigung zurückbleibt. Da viele Unfälle im privaten Umfeld passieren, kann eine zusätzliche Absicherung sinnvoll sein.
Die Leistung richtet sich in der Regel nach dem vereinbarten Invaliditätsgrad und den Versicherungsbedingungen. Je nach Tarif können Einmalleistungen, eine monatliche Unfallrente, Todesfallleistungen, Reha-Unterstützung, Leistungen für kosmetische Operationen, Bergungskosten oder weitere Bausteine vereinbart werden.
Welche Absicherung sinnvoll ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation, Ihrem Beruf, Ihren Freizeitaktivitäten und Ihrem bestehenden Schutz ab.
Als Immobilienbesitzer sollten Sie sich mit einer Wohngebäudeversicherung beschäftigen. Sie kann helfen, finanzielle Folgen aus Schäden am eigenen Gebäude abzusichern. Das kann schneller passieren, als man denkt: Ein Sturm deckt das Dach ab oder ein Wasserrohrbruch setzt Teile des Hauses unter Wasser.
Eine Wohngebäudeversicherung kann je nach Tarif Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel, Frost oder Leitungswasser absichern. Zusätzlich können weitere Bausteine, etwa Elementarschäden, sinnvoll sein.
Abgesichert sind in der Regel das Wohngebäude sowie fest mit dem Gebäude verbundene Bestandteile. Nebengebäude wie Garagen oder Geräteschuppen können je nach Vertrag ebenfalls eingeschlossen sein. Der Hausrat ist jedoch nicht automatisch mitversichert. Dafür kann eine separate Hausratversicherung sinnvoll sein.
Streit gibt es immer mal, und manchmal landet er auch vor Gericht. Besonders häufig entstehen rechtliche Auseinandersetzungen in den Bereichen Arbeit, Wohnen und Verkehr: Kündigungen von Arbeits- oder Mietverhältnissen, Verkehrsunfälle oder ein ausufernder Nachbarschaftsstreit können schnell teuer werden.
Eine Rechtsschutzversicherung kann helfen, bestimmte Kosten eines Rechtsstreits abzusichern. Je nach Tarif und vereinbartem Leistungsumfang können zum Beispiel Anwalts-, Gerichts- oder Gutachterkosten übernommen werden. Voraussetzung ist regelmäßig, dass der jeweilige Fall vom Versicherungsschutz umfasst ist.
Auch wenn Sie im Recht sind, können Kosten entstehen – etwa bei Vergleichen, Teilerfolgen oder wenn der Prozessgegner zahlungsunfähig ist. Eine Rechtsschutzversicherung kann hier finanziellen Rückhalt geben, ersetzt aber keine Garantie für den Ausgang eines Verfahrens.
Katzen, Vögel oder Kaninchen sind im Allgemeinen über viele Privathaftpflichtversicherungen mitversichert. Bei größeren Tieren ist das häufig anders: Hunde, Pferde, Esel oder Rinder können besondere Risiken mit sich bringen und sind in der Regel nicht über die private Haftpflichtversicherung abgesichert.
Als Tierhalter können Sie grundsätzlich für Schäden haften, die Ihr Tier verursacht – auch dann, wenn Sie selbst keine direkte Schuld trifft. Eine Tierhalterhaftpflichtversicherung kann daher für Hunde- oder Pferdehalter besonders wichtig sein. In einigen Bundesländern ist eine Hundehalterhaftpflichtversicherung sogar vorgeschrieben.
Die Behandlungskosten nach einem Hundebiss oder Schäden durch ein ausgebrochenes Pferd können schnell teuer werden. Ob und in welchem Umfang die Versicherung leistet, hängt vom jeweiligen Tarif und den Bedingungen ab.
Es kann so schnell passieren: Ihr Hund jagt einem Ball hinterher, rennt über die Straße, ein Fahrradfahrer weicht aus und stürzt. Behandlungskosten, ein neues Fahrrad oder möglicher Verdienstausfall des Geschädigten können schnell hohe Forderungen auslösen. Als Hundehalter können Sie dafür haften.
Mit einer Hundehalterhaftpflichtversicherung können Sie sich gegen bestimmte Schadenersatzansprüche absichern. Je nach Tarif kann der Versicherungsschutz auch gelten, wenn das versicherte Tier mit einer anderen Person als dem Hundehalter unterwegs ist.
Schäden, die dem Tierhalter selbst durch das eigene Tier entstehen, sind in der Regel nicht versichert. Auch hier lohnt ein genauer Blick in die Bedingungen.
Als Pferdehalter können Sie für Personen-, Sach- und Vermögensschäden haften, die Ihr Pferd verursacht. Und das kann teuer werden: Wenn ein Pferd ausreißt und einen Verkehrsunfall mit Personenschaden verursacht, können erhebliche Ansprüche entstehen – auch dann, wenn Sie selbst keine direkte Schuld trifft.
Darum kann eine Pferdehalterhaftpflichtversicherung sinnvoll sein, um bestimmte Schadenersatzansprüche abzusichern. Welche Schäden, Personen und Situationen erfasst sind, hängt vom jeweiligen Vertrag ab.
Informieren Sie sich im Vorfeld: Bei mehreren Tieren können manche Versicherer besondere Konditionen anbieten. Auch Gruppenlösungen über Vereine können je nach Anbieter und Situation eine Rolle spielen.
Wenn Ihr Hund, Ihre Katze oder Ihr Pferd schwer erkrankt oder sich verletzt und eine Operation notwendig wird, möchten Sie natürlich gut entscheiden können. Gleichzeitig können Operationen und die anschließende Behandlung schnell teuer werden.
Für solche Fälle kann eine Tier-OP-Versicherung sinnvoll sein. Sie kann je nach Tarif Kosten für Operationen sowie klinische Vor- und Nachsorge übernehmen. Welche Eingriffe, Nachbehandlungen, Höchstsätze oder Wartezeiten gelten, richtet sich nach den jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Die Höhe der Beiträge hängt unter anderem von Art, Rasse, Alter und Gesundheitszustand des Tieres sowie vom gewünschten Leistungsumfang ab.
Die Stufen vor der Haustür sind schneebedeckt und jemand rutscht darauf aus. Oder auf dem nassen Laub, das auf der Auffahrt liegt. Oder ein Dachziegel fällt herunter und beschädigt das Auto des Nachbarn. Solche Schäden können schneller passieren, als man denkt.
Für Hausbesitzer und Grundstückseigentümer kann deshalb eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung sinnvoll sein. Sie kann bestimmte Schäden absichern, die im Zusammenhang mit der Verletzung von Verkehrssicherungspflichten entstehen.
Je nach Vertrag können auch Schäden eingeschlossen sein, die durch beauftragte Personen wie Hausmeister oder Reinigungspersonal verursacht werden. Der konkrete Schutz hängt vom jeweiligen Tarif und den Versicherungsbedingungen ab.
Vielen Hauseigentümern ist nicht bewusst, dass auch Risiken rund um Erdreich und Grundwasser eine Rolle spielen können. Wenn zum Beispiel Heizöl aus einem Öltank austritt und ins Erdreich gelangt, können erhebliche Kosten für Sanierung, Reinigung und Folgeschäden entstehen.
Eine Gewässerschadenhaftpflichtversicherung kann helfen, finanzielle Folgen aus bestimmten Personen-, Sach- oder Vermögensschäden abzusichern. Besonders bei Heizöltanks oder anderen Anlagen mit wassergefährdenden Stoffen kann eine solche Absicherung sinnvoll sein.
Die passende Versicherungssumme sollte sorgfältig gewählt werden, da Schäden in diesem Bereich sehr hoch ausfallen können.
Scherben bringen Glück, aber bei Glasscherben im eigenen Haus hört der Spaß meistens auf: Wintergarten, Panoramafenster oder Duschkabinen können schnell zu Bruch gehen – und die Reparatur kann teuer werden.
Eine Glasversicherung kann je nach Tarif zerbrochene Glas- und Kunststoffscheiben absichern. Je nach Versicherungspaket können auch Spiegel, Cerankochfelder oder weitere Glasflächen eingeschlossen sein.
Die Beitragshöhe wird je nach Anbieter nach der tatsächlichen Glasfläche oder pauschal nach der Wohnfläche bemessen. Wichtig ist, auch auf Zusatzkosten zu achten – etwa für Entsorgung, Notverglasung oder Gerüststellung, sofern diese benötigt werden.
Brand, Blitzschlag oder Explosion – ein Feuer kann hohe Schäden verursachen. Und zwar nicht nur durch den Brand selbst. Auch Löschwasser, Rauch, Ruß sowie Aufräum- und Entsorgungskosten können eine Rolle spielen.
Bei Mietern und Immobilienbesitzern ist Feuerschutz häufig Bestandteil einer Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung. Je nach Situation kann auch ein eigener Vertrag oder eine erweiterte Absicherung sinnvoll sein.
Für Gewerbe und Industrie kann Feuerschutz ein besonders wichtiger Baustein sein. Welche Absicherung geeignet ist, hängt vom Betrieb, den Gebäuden, den Einbauten, Waren, fremden Gegenständen und möglichen Betriebsunterbrechungen ab.
Eine Photovoltaikanlage ist dauerhaft Wind, Wetter und technischen Risiken ausgesetzt. Fällt beispielsweise die elektronische Steuerung aus oder werden Solarmodule durch Hagel beschädigt, kann die Stromproduktion beeinträchtigt werden.
Viele Hausbesitzer haben Photovoltaikanlagen zur Stromerzeugung auf dem Hausdach installiert. Kleinere Anlagen können unter bestimmten Voraussetzungen und bis zu festgelegten Grenzen in der bestehenden Gebäudeversicherung mitversichert sein. Bei größeren Anlagen, gewerblichen Anlagen oder Freiflächenanlagen kann eine eigene Photovoltaikversicherung sinnvoll sein.
Diese kann je nach Vertrag Schäden durch Bedienfehler, Sabotage, Kurzschluss, Überspannung, Marderbiss oder weitere versicherte Ursachen absichern. Beim Abschluss einer Photovoltaikversicherung sollte auch der Haftpflichtschutz geprüft werden – zum Beispiel für den Fall, dass sich ein Solarmodul löst und fremdes Eigentum beschädigt.